Функционирование системы страхования вкладов
Функционирование системы

Основные принципы и параметры системы страхования вкладов.

Система страхования вкладов в Российской Федерации базируется на следующих принципах:

   →   обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
   →   сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств; 
   →    прозрачность деятельности системы страхования вкладов;  
   →   накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы.

В соответствии с Законом о страховании вкладов застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банках - участниках системы на основании договоров банковского вклада или банковского счета. Не подлежат страхованию денежные средства, находящиеся на счетах, используемых для предпринимательской деятельности без образования юридического лица, размещенные во вклады на предъявителя, переданные банкам в доверительное управление, а также помещенные в филиалы российских банков за границей.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, которым признается отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. Выплаты осуществляются в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Прием от вкладчиков заявлений, а также выплата возмещения по вкладам, как правило, осуществляются через банки-агенты, действующие от имени и за счет Агентства.

Для выплаты страхового возмещения законом предусмотрено создание фонда обязательного страхования вкладов, формируемого в первую очередь за счет имущественного взноса Российской Федерации, регулярных страховых взносов банков - участников системы и доходов от инвестирования временно свободных средств данного фонда.

Страховые взносы уплачиваются банками ежеквартально как процент средней хронологической величины ежедневных балансовых остатков на счетах по учету вкладов. Ставка страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства. В течение 2005 года она составляла 0,15% за квартал.

В современном мире роль систем страхования вкладов усиливается, они действуют более чем в 70 странах. В течение последних 20 лет системы страхования вкладов были введены в большинстве развитых стран, в том числе в качестве реакции на банковские кризисы 80-х и 90-х годов.

В период с 1994 по 1998 год обязательные системы страхования вкладов введены в ряде постсоциалистических государств, в том числе стран СНГ и Балтии: Венгрии, Чехии, Польше, Румынии, Болгарии, Литве, Эстонии, Латвии, на Украине.

В Европе с 1994 года действует Директива Европейского парламента и Совета "О системах гарантирования депозитов". В соответствии с указанным документом каждое государство - член ЕС осуществляет контроль за созданием и официальным признанием на своей территории одной или нескольких систем гарантирования депозитов.

При этом ни одно кредитно-финансовое учреждение, получившее разрешение на банковскую деятельность, не может принимать вклады, не будучи членом одной из таких систем. Директивой предусматривается уровень гарантирования депозитов в 20 тыс. ЭКЮ (сейчас ЕВРО) на одного кредитора

Закон о страховании вкладов(ФЗ 177)